月入1万外企职员如何理财

赵先生31岁，是一位外企的部门经理，其妻为中学教师，小孩刚满1岁。赵先生希望给孩子准备30万元教育金，希望其财务得到合理的建议及安排。现为其做一份家庭收支分析评估表，如右表：

　　理财师： 字串3

　　海纽四川分公司关爱天使张成新 字串2

　　需求分析：1、保持目前的生活水平；2、孩子接受良好的教育；3、退休之后有一笔丰厚的养老金。 字串6

　　财务分析：1、保持目前的生活水平所需费用如下：日常开销、房贷费用、养车费用、小孩教育金总额30万元，共计240万元；2、夫妻双方收入总和(以挣钱高峰期20年为限)共计252万元。 字串5

　　可以看到，赵先生夫妇辛辛苦苦工作20年，最后余下存款(不考虑风险)仅12万元！这并不能满足其养老时的生活品质需求，故目前急需解决的首要问题是作为家庭顶梁柱的赵先生的健康和意外风险的规避，其次作为次要收入的妻子也需要得到部分风险规避。 字串4

　　保险建议：1、赵先生购买重大疾病保险20万元，妻子购买10万元才能解决重疾的基本费用；2、妻子及小孩的基本生活费用(满足20年)共计72万元。 字串6

　　海尔纽约人寿保险公司有一套关于家庭保障的综合方案能解决以上问题，其特点如下：

字串6

　　1、发生风险：赵先生在家庭责任期20年中，既可以享受重大疾病保障20万元，又可以获得72万元的身故保障金+所交保费本金+月复息；同时，该方案还能100%的解决社保不报销的意外医疗费用及疾病医疗的剩余部分的全部费用； 字串7

　　2、未发生风险：可获得一笔丰厚的养老金； 字串8

　　3、这样，赵先生无论在正常和非正常情况下都能兑现家庭责任，又能让家庭资金安排保值增值，有效抵御通货膨胀。因此，赵先生夫妇非常满意理财顾问用每月750元左右的预算为他们家庭作出的风险规划

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